Suenan parecido y se confunden todo el tiempo, porque los dos permiten que un proveedor cobre una factura antes de su vencimiento. Pero la diferencia está en quién pide el dinero y en qué momento, y eso cambia por completo cuál de los dos puedes usar.
¿Qué es el confirming?
El confirming, también llamado factoring inverso, es un servicio que contrata la empresa que compra, no la que vende. Una empresa con muchos proveedores, normalmente grande, acuerda con un banco o una entidad financiera que gestione el pago de sus facturas y que les ofrezca a sus proveedores la opción de cobrar antes.
Funciona así:
- La empresa compradora aprueba la factura de su proveedor y la informa a la entidad con la que tiene el confirming.
- La entidad le avisa al proveedor que esa factura está aprobada y cuándo se pagará.
- El proveedor elige: espera la fecha de pago o pide el pago anticipado, asumiendo normalmente el costo de ese adelanto.
- Al vencimiento, la empresa compradora le paga a la entidad, en el plazo que había acordado con su proveedor.
Para la empresa compradora, el confirming es sobre todo una herramienta para ordenar y gestionar sus pagos. Para el proveedor, es una puerta que su cliente le abre.
¿Y el factoring?
En el factoring la iniciativa es tuya. Tu empresa vende, emite la factura y, si no quiere esperar el plazo de pago, se la cede a una empresa de factoring, que te adelanta el dinero y luego la cobra a tu cliente al vencimiento. La Comisión para el Mercado Financiero lo describe como una alternativa de financiamiento pensada de preferencia para pequeñas y medianas empresas, y en Chile la cesión de facturas se rige por la Ley 19.983.
Si quieres el detalle de cómo funciona, lo explicamos en ¿Qué es el factoring?
Una misma factura, dos caminos
Le vendiste a tu cliente y él te paga a 90 días.
- Con factoring, lo pides tú. Cedes la factura y cobras sin esperar los 90 días. Financias tu propia caja con una venta que ya hiciste.
- Con confirming, te lo ofrecen. Tu cliente contrató el servicio con un tercero, y a ti solo te llega la oferta de cobrar antes. Si la aceptas, cobras antes del vencimiento. Si tu cliente no tiene confirming, esa oferta nunca llega.
Es la misma factura, pero en un caso decides tú y en el otro decide tu cliente.
¿En qué se diferencian el factoring y el confirming?
| Factoring | Confirming | |
|---|---|---|
| Quién lo contrata | La pyme que vende | La empresa que compra |
| Quién lo activa | Tú, el proveedor: lo pides tú | Tu cliente, el comprador: te lo ofrecen |
| Con qué clientes funciona | Con cualquier cliente cuya factura sea evaluada y aprobada | Solo con los clientes que tienen un programa de confirming |
| Qué facturas puedes anticipar | Las que tú elijas | Las que tu cliente apruebe e informe a su entidad |
| Quién define las condiciones | Tú, con la empresa de factoring | Tu cliente, con su banco o entidad financiera |
| Cuándo puedes recibir el dinero | Cuando decides ceder la factura | Cuando tu cliente aprueba la factura e informa el pago |
| Para qué sirve principalmente | Financiar tus ventas a plazo | Gestionar los pagos de la empresa compradora |
La diferencia de fondo está en las tres primeras filas. El factoring es una herramienta que tú controlas. El confirming es una herramienta que controla tu cliente, y que tú puedes usar o no.
La pregunta real: ¿tu cliente te ofrece confirming?
Para una pyme, «¿factoring o confirming?» no es una elección abierta. Tú no puedes contratar confirming para cobrarle antes a tu cliente: solo puedes usarlo si tu cliente ya lo tiene y te incluye. Así que la pregunta útil es otra: ¿alguno de mis clientes me ofrece confirming? Según la respuesta, el camino cambia.
Si tu cliente te ofrece confirming
Puede ser una buena opción para las facturas de ese cliente. Como la operación se apoya en la solvencia de una empresa compradora grande, y es ella la que gestiona el proceso con su entidad, el adelanto suele ser simple de pedir.
Antes de aceptarlo, revisa tres cosas:
- Las condiciones las negoció tu cliente, no tú. Compara el costo del adelanto con otras alternativas antes de usarlo por defecto.
- Solo cubre a ese cliente. Tus otras ventas a plazo siguen esperando su fecha de pago.
- Dependes de que tu cliente apruebe la factura. Si la aprobación se demora, el adelanto también.
Si tu cliente no tiene confirming
Que es lo más común para una pyme, porque la mayoría de sus clientes no tiene un programa de confirming. Ahí el factoring es la herramienta que te permite no depender de esa decisión:
- Funciona con tus distintos clientes, no solo con los que ofrecen pago anticipado.
- Eliges qué facturas anticipar y cuándo, según lo que necesite tu caja.
- No necesitas que tu cliente se inscriba en nada. La cesión se anota en el registro del SII y nosotros le informamos el cambio. Lo explicamos en qué es la cesión de facturas.
Factoring y confirming en una misma cartera de clientes
No son excluyentes. Una pyme puede usar el confirming con el cliente grande que se lo ofrece y el factoring con el resto de su cartera.
La única regla es que una misma factura no se puede anticipar dos veces: si ya la cobraste por adelantado por una vía, no puedes cederla por la otra. Si tienes dudas sobre una factura en particular, consúltalo con tu ejecutivo antes de operar.
Y si lo que estás evaluando es factoring frente a un préstamo, también lo comparamos en factoring o crédito bancario.
En Financia Capital hacemos factoring
Para pymes que necesitan liquidez por sus facturas pendientes: lo pides tú, cuando lo necesitas, para financiar tu propia caja con las ventas que ya hiciste.
Tú eliges qué facturas anticipar y cuándo, con los clientes que tú decidas, y cuentas con un ejecutivo dedicado en cada operación.
Preguntas frecuentes
Puedes preguntarle si tiene un programa de confirming y si te puede incluir. Pero la decisión es suya: el confirming lo contrata la empresa que compra.
Sí, con clientes distintos o con facturas distintas. Lo que no se puede es anticipar dos veces la misma factura.
Si tu cliente te ofrece confirming, compara sus condiciones y úsalo para las facturas de ese cliente si te convienen. Para el resto de tus ventas a plazo, el factoring te permite anticipar las facturas que elijas, sin depender de que tu cliente ofrezca pago anticipado.
