¿Qué es el factoring? ¿Cómo puede apoyar la operatividad de las Pymes?

Si has enfrentado necesidades de liquidez para tu empresa, es muy probable que te hayan mencionado el factoring como una alternativa que te garantiza dinero de inmediato, sin asumir deudas bancarias.

Pero ¿Sabes realmente qué es el factoring? 🤔 ¿Conoces cuáles son los documentos que puedes ceder? ¿Sabes cuáles son los requisitos? ¿Es posible hacerlo online?

Si quieres una clara definición de esta modalidad financiera, la Comisión para el Mercado Financiero de Chile (CMF) en su blog “Educa” lo define como 👨‍🏫:

… “El factoring o factoraje es una alternativa de financiamiento que se orienta de preferencia a pequeñas y medianas empresas, y consiste en un contrato mediante el cual una empresa traspasa el servicio de cobranza futura de los créditos y facturas existentes a su favor y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero a que esas operaciones se refiere, aunque con un descuento”.

Mientras que la Asociación Chilena de Empresas de Factoring (ACHEF) lo conceptualiza así: “Es un sistema de financiamiento mediante el que empresas anticipan sus cuentas por cobrar, cediéndolas a una entidad financiera; compañía de factoring. De esta manera, sociedades de distintos rubros entregan sus documentos por cobrar a una firma externa, la que adelanta -comúnmente- entre el 80 y 90 por ciento del valor del documento de forma inmediata”.

¿Es una operación totalmente legal? 🧐 Por supuesto, ya que está regulada por la Ley 19.983 en Chile.

DOCUMENTOS QUE PUEDES CEDER

Partiendo de la enorme utilidad que el factoring tiene para las compañías, sobre todo para pymes, es importante que sepas cuáles son los documentos que puedes ceder, a cambio de recibir liquidez inmediata.

·      Facturas electrónicas que se reciben y luego se notifica al deudor.

·      Cheques que cuenten con el aval de una institución bancaria.

·      Pagarés que no necesariamente requieren la intervención de un banco.

Si quieres conocer cuáles son las ventajas que ofrece el factoring para pymes, sigue leyendo este artículo.

VENTAJAS Y TIPOS DE FACTORING

Si necesitas obtener capital de trabajo y sin comprometer el flujo de caja, el factoring es una modalidad que te ofrece las siguientes ventajas, según la ACHEF:

·      Obtienes liquidez inmediata para mantener tus operaciones.

·      Evitas asumir deudas con bancos.

·      Tercerizas la cobranza porque la hará la empresa que recibió la factura.

·      Es un proceso mucho más rápido que solicitar un préstamo bancario.

·      Ahorras tiempo que es algo vital en momentos de incertidumbre.

TIPOS DE FACTORING

Ahora bien, ¿Cuáles son los tipos de factoring disponibles? Los detalles los ofrece Entel en su blog para pymes:

·      Factoring con recurso, que es cuando la compañía entrega facturas y recibe liquidez.

·      Factoring sin responsabilidad es cuando quien entrega facturas por cobrar, no es responsable que el deudor pague.

·      Factoring de exportación que funciona para la venta de productos hacia el extranjero.

·      Factoring de importación cuando una empresa del extranjero transfiere a una entidad nacional sus facturas por cobrar a pymes de la región.

·      Factoring de múltiples contratos, cuando las pymes contratan a otra organización para generar un producto o servicio.

·      Factoring compartido cuando dos o más entidades comparten facturas de una o más empresas.

·      Reverse factoring cuando una compañía contrata un servicio, solicitando luego a la entidad de factoring que realice el pago adelantado.

Ante la variedad de opciones que existen con el factoring, es adecuado que investigues e identifiques esa compañía que te ofrece el mejor servicio, con las mejores condiciones para tu pyme.

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